REPUBLIKA SRBIJA
NARODNA SKUPŠTINA
POSLANIČKA GRUPA
Liberalno demokratska partija
4. oktobar 2010. godine
B e o g r a d

PREDSEDNICI
NARODNE SKUPŠTINE REPUBLIKE SRBIJE

AMANDMAN

Posle člana 123. dodaje se nova Glava XI. UGOVORI O POTROŠAČKOM KREDITU koja glasi:

XI. UGOVORI O POTROŠAČKOM KREDITU

1. Oglašavanje

Sadržina oglašavanja

Član 124.

Trgovac koji oglašava ugovor o potrošačkom kreditu sa navođenjem cene ili kamatne stope, dužan je da na jasan, sažet i uočljiv način, u obliku koji je uobičajen za datu vrstu kredita navede:

1.      kamatnu stopu sa troškovima koji su obuhvaćeni ukupnom cenom;

        

2.      ukupnu cenu kredita;

        

3.      ukupan iznos kredita;      

        

4.      godišnju efektivnu kamatnu stopu;

        

5.      trajanje ugovora;

        

6.      gotovinsku cenu i iznos koji se plaća unapred kod odloženog      plaćanja za robu ili usluge;      

        
7.      cenu eventualnog obaveznog osiguranja.

Obaveštenje iz stava 1. ovog člana daje se na jasan, razumljiv i nedvosmislen način putem reprezentativnog primerka.

2. Obaveštavanje i druge obaveze koje prethode zaključenju ugovora o potrošačkom kreditu

Obaveza predugovornog obaveštavanja

Član 125.

Davalac kredita dužan je da potrošaču dostavi podatke na osnovu kojih može da uporedi ponudu davaoca kredita sa drugim ponudama i da bude obavešten u dovoljnoj meri prilikom donošenja odluke o zaključenju ugovora.

Podatke iz stava 1. ovog člana, davalac kredita dostavlja potrošaču najkasnije u roku od 14 dana pre dana zaključenja ugovora o potrošačkom kreditu u zavisnosti od opštih uslova pod kojima odobrava kredit i eventualnih posebnih zahteva potrošača.

U slučaju zaključenja ugovora o potrošačkom kreditu, podaci iz stava 1. ovog člana obavezuju davaoca kredita.

Davalac kredita dužan je da potrošaču dostavi podatke na obrascu za obaveštenja o potrošačkom kreditu, u pismenoj formi ili na trajnom nosaču zapisa (trajnom medijumu), koji sadrži podatke o:

1.      vrsti kredita;

        

2.      nazivu, adresi i elektronskoj adresi davaoca kredita;

        

3.      ukupnom iznosu kredita i uslovima za podizanje novca;

        

4.      trajanju ugovora o potrošačkom kreditu;

        

5.      nazivu i gotovinskoj ceni robe odnosno usluge kod kredita u vidu      odloženog plaćanja za određenu robu odnosno usluge i kod      povezanih ugovora o kreditu;

        

6.      nominalnoj kamatnoj stopi i uslovima njene primene, kao i o      indeksnoj odnosno referentnoj stopi kojoj podleže početna      nominalna kamatna stopa;      

        

7.      rokovima, uslovima i postupku za izmenu nominalne kamatne stope;

        

8.      nominalnoj kamatnoj stopi i uslovima njene primene, indeksnoj      odnosno referentnoj stopi kojoj podleže početna nominalna kamatna      stopa i rokovima, uslovima i postupku za izmenu nominalne kamatne      stope za svaku od nominalnih kamatnih stopa ako su različite;

        

9.      godišnjoj efektivnoj kamatnoj stopi i ukupnoj ceni kredita koje se      obračunavaju na način koji je uobičajen za određenu vrstu      kredita;

        

10.      iznosu, broju i roku dospeća obročnih otplata koje duguje      potrošač, a po potrebi i redosledu raspodele obročnih otplata na      različite dugovane iznose po različitim nominalnim kamatnim      stopama koje duguje potrošač;

         

11.      obavezi zaključenja povezanog ugovora, a naročito obavezi      zaključenja ugovora o osiguranju, ako je povezani ugovor uslov za      zaključenje ugovora o potrošačkom kreditu;

         

12.      sredstvima obezbeđenja koja davalac kredita zahteva;

         

13.      podatke o postojanju prava potrošača na jednostrani raskid      ugovora;

         

14.      podatke o pravu prevremene otplate i pravu davaoca kredita na      naknadu zbog prevremene otplate dozvoljenog prekoračenja računa;

         

15.      drugim dodatnim troškovima (troškove overe ugovora).

         

Davalac kredita dužan je da prilikom obaveštavanja potrošača na obrascu iz stava 4. ovog člana posebno označi:

1.      obaveštenje o kamatnoj stopi za slučaj dužničke docnje, načinu      njenog obračunavanja i svim troškovima koje potrošač snosi u      slučaju kašnjenja sa otplatom kredita;      

        

2.      upozorenje o posledicama neizvršenja obaveze plaćanja obročnih      otplata.

Ako se ugovor o potrošačkom kreditu zaključuje upotrebom sredstava komunikacije na daljinu kojima se potrošaču ne može poslati obrazac iz stava 4. ovog člana, davalac kredita dužan je da potrošaču na drugi odgovarajući način dostavi sva predugovorna obaveštenja na tom obrascu, najkasnije u roku od tri dana od dana zaključenja ugovora.

Davalac kredita je dužan da potrošaču dostavi besplatnu kopiju nacrta ugovora o potrošačkom kreditu na njegov zahtev, osim ako je u trenutku podnošenja ovog zahteva davalac kredita odlučio da sa potrošačem ne zaključi ugovor o potrošačkom kreditu.

Davalac kredita dužan je da potrošača obavesti o pravu na podnošenje zahteva za dostavljanje besplatne kopije nacrta ugovora o potrošačkom kreditu na obrascu iz stava 4. ovog člana.

Oblik i sadržinu obrasca za obaveštenja o potrošačkom kreditu bliže propisuje ministar, odnosno Narodna banka Srbije ako je davalac kredita banka ili druga finansijska organizacija.

Obaveza predugovornog obaveštavanja kod dozvoljenog prekoračenja računa

Član 126.

Davalac kredita dužan je da potrošaču, u slučaju ugovora o potrošačkom kreditu u obliku dozvoljenog prekoračenja računa, dostavi podatke na osnovu kojih može da uporedi ponudu davaoca kredita sa drugim ponudama i da bude obavešten u dovoljnoj meri prilikom donošenja odluke o zaključenju ugovora.

Podatke iz stava 1. ovog člana, davalac kredita dostavlja potrošaču najkasnije u roku od 14 dana pre dana zaključenja ugovora o potrošačkom kreditu u obliku dozvoljenog prekoračenja računa u zavisnosti od opštih uslova pod kojima odobrava kredit i eventualnih posebnih zahteva potrošača.

U slučaju zaključenja ugovora o potrošačkom kreditu u obliku dozvoljenog prekoračenja računa, podaci iz stava 1. ovog člana obavezuju davaoca kredita.

Davalac kredita dužan je da potrošaču dostavi podatke na obrascu za obaveštenja o dozvoljenom prekoračenju računa, u pismenoj formi ili na trajnom nosaču zapisa (trajnom medijumu), koji sadrži podatke o:

1.      vrsti kredita ;

        

2.      nazivu, adresi i elektronskoj adresi davaoca kredita;

        

3.      ukupnom iznosu kredita i uslovima za podizanje novca;

        

4.      trajanju ugovora o potrošačkom kreditu;

        

5.      nominalnoj kamatnoj stopi i uslovima njene primene, kao i o      indeksnoj odnosno referentnoj stopi kojoj podleže početna      nominalna kamatna stopa;

        

6.      rokovima, uslovima i postupku za izmenu nominalne kamatne stope;

        

7.      nominalnoj kamatnoj stopi i uslovima njene primene, indeksnoj      odnosno referentnoj stopi kojoj podleže početna nominalna kamatna      stopa i rokovima, uslovima i postupku za izmenu nominalne kamatne      stope za svaku od nominalnih kamatnih stopa ako su različite;

        

8.      godišnjoj efektivnoj kamatnoj stopi koja se obračunava na način      koji je uobičajen za određenu vrstu kredita;

        

9.      uslovima i postupku za prestanak ugovora o potrošačkom kreditu;

        

10.      postojanju prava davaoca kredita da od potrošača u bilo kom      trenutku zahteva vraćanje ukupnog iznosa kredita;

         

11.      kamatnoj stopi za slučaj dužničke docnje, načinu njenog      obračunavanja i svim troškovima koje potrošač snosi u slučaju      kašnjenja sa otplatom kredita;

         

12.      troškovima koji su u vezi sa ugovorom o potrošačkom kreditu i po      potrebi o uslovima pod kojima se iznosi troškova mogu izmeniti;

         

13.      pravu potrošača da, bez odlaganja, besplatno bude obavešten o      rezultatima pretraživanja odgovarajuće baze podataka u cilju      procene njegove kreditne sposobnosti;      

         

14.      roku na koji se odnose predugovorna obaveštenja davaoca kredita po      potrebi.

Ako je ugovor o potrošačkom kreditu zaključen upotrebom sredstava komunikacije na daljinu kojima se potrošaču ne može poslati obrazac iz stava 4. ovog člana, davalac kredita dužan je da potrošaču na drugi odgovarajući način dostavi sva predugovorna obaveštenja na tom obrascu, najkasnije u roku od tri dana od dana zaključenja ugovora.

Davalac kredita dužan je da potrošača obavesti o pravu na podnošenje zahteva za dostavljanje besplatne kopije nacrta ugovora o potrošačkom kreditu na obrascu iz stava 4. ovog člana.

Davalac kredita je dužan da potrošaču dostavi besplatnu kopiju nacrta ugovora o potrošačkom kreditu na njegov zahtev, osim ako je u trenutku podnošenja ovog zahteva davalac kredita odlučio da sa potrošačem ne zaključi ugovor o potrošačkom kreditu.

Ako je ugovoreno da se kredit vraća na zahtev ili u roku koji nije duži od tri meseca, davalac kredita nije dužan da posebno navede godišnju efektivnu kamatnu stopu.

Oblik i sadržinu obrasca za obaveštenja o potrošačkom kreditu bliže propisuje Narodna banka Srbije.

Obaveza savetovanja i procene kreditne sposobnosti potrošača

Član 127.

Davalac kredita dužan je da potrošača obavesti o:

1.      odnosu traženog, odnosno ponuđenog kredita i njegovog imovnog      stanja;      

        

2.      bitnim obeležjima određenog kredita, njegovom značaju za      potrošača;

        

3.      posledicama dužničke docnje.      

Davalac kredita dužan je da obaveštenja iz stava 1. ovog člana dostavi potrošaču u pismenoj formi:

1. ako je ukupan iznos kredita veći od tri miliona dinara;
2. u slučajevima revolving kredita, refinansiranja kredita ili produženja roka za otplatu.

Obaveštenje iz stava 2. ovog člana prilaže se uz ugovor i potpisuju ga davalac kredita i potrošač.

Pre zaključenja ugovora o potrošačkom kreditu, davalac kredita dužan je da proceni kreditnu sposobnost potrošača na osnovu njegovih ličnih podataka.

U cilju procene kreditne sposobnosti potrošača, davalac kredita ovlašćen je da obavi pretragu odgovarajuće baze podataka.

Troškovi pretrage iz stava 5. ovog člana ne mogu se staviti potrošaču na teret.

Davalac kredita dužan je da potrošača bez odlaganja obavesti o rezultatima pretrage iz stava 5. ovog člana.

Ako se posle zaključenja ugovora o potrošačkom kreditu strane saglase da promene ukupan iznos kredita, davalac kredita dužan je da raspoložive finansijske podatke o potrošaču usaglasi sa novim ukupnim iznosom kredita i da pre svake značajnije izmene ukupnog iznosa kredita ponovo proceni kreditnu sposobnost potrošača.

Značajnijom izmenom ukupnog iznosa kredita, u smislu stava 8. ovog člana, smatra se povećanje ukupnog iznosa kredita za najmanje 20%.

U slučaju da odbije da zaključi ugovor o kreditu sa potrošačem, davalac kredita dužan je da potrošača najkasnije u roku od 14 dana od dana odbijanja, zaključenja ugovora obavesti o razlozima odbijanja.

Potrošač nije dužan da davaocu kredita nadoknadi troškove u vezi sa procenom kreditne sposobnosti.

3. Ugovor o potrošačkom kreditu

Forma ugovora

Član 128.

Ugovor o potrošačkog kreditu zaključuje se u pismenoj formi ili na trajnom nosaču zapisa (trajnom medijumu).

Ugovorne strane dobijaju najmanje po jedan primerak ugovora o potrošačkom kreditu.

Ako ugovor o potrošačkom kreditu nije zaključen u pismenoj formi ili na trajnom nosaču zapisa (trajnom medijumu), potrošač može da zahteva da se ugovor poništi u roku od godinu dana od dana njegovog zaključenja.

Obavezni elementi ugovora o potrošačkom kreditu

Član 129.

Ugovor o potrošačkom kreditu mora:

1.           biti sačinjen na jasan i razumljiv način;

             

2.           da sadrži podatke iz člana 125. stav 4. ovog zakona, osim podatka           iz člana 125. stav 4. tačka 11) i člana 125. stav 5. ovog           zakona.           

        

Ugovor o potrošačkom kreditu, osim podataka iz stava 1. tačka 2) ovog člana, mora da sadrži:

1.      podatke o obavezi davaoca kredita da za vreme trajanja ugovora o      potrošačkom kreditu potrošaču na njegov zahtev besplatno      dostavlja finansijske izveštaje, koji sadrže plan otplata koji      propisuje Narodna banka Srbije, ako je ugovoren rok za otplatu      glavnice;

        

2.      finansijske izveštaje koji sadrže rokove dospeća obaveza      potrošača i uslove za plaćanje kamata i povremenih ili      jednokratnih troškova, ako se otplaćuju samo troškovi i kamate;

        

3.      troškove održavanja računa, uključujući troškove plaćanja sa      jednog na drugi račun i troškove podizanja novca;

        

4.      način pokretanja postupka vansudskog rešavanja sporova;      

        

5.      adresu sedišta Narodne banke Srbije.

Ugovor o potrošačkom kreditu u obliku dozvoljenog prekoračenja računa mora da sadrži podatke iz člana 126. stav 4. ovog zakona.

Izmena kamatne stope

Član 130.

Nominalna kamatna stopa može se povećati ako:

1) je mogućnost povećanja nominalne kamatne stope izričito ugovorena;

2) su uslovi i dozvoljeni obim povećanja nominalne kamatne stope ugovoreni.

Povećanje nominalne kamatne stope može da proizvodi pravno dejstvo samo ako je o tom povećanju potrošač obavešten u pismenoj formi.

Ako ugovor o potrošačkom kreditu sadrži odredbe koje upućuju na to da su podaci o promenama nominalne kamatne stope dostupni potrošaču u prostorijama davaoca kredita ili na njegovoj internet stranici, povećanje nominalne kamatne stope proizvodi pravno dejstvo bez obzira da li je potrošač o povećanju obavešten na način iz stava 2. ovog člana.

Posledice povrede obaveze obaveštavanja

Član 131.

Ako ugovor o potrošačkom kreditu ne sadrži obavezne elemente iz člana 129. ovog zakona, potrošač može, osim ako je započeo sa korišćenjem kredita, da zahteva:

1) u roku od godinu dana od dana zaključenja ugovora da se ugovor poništi;

2) da se na ugovor o potrošačkom kreditu primeni propisana kamatna stopa.

Potrošač je dužan da plati troškove kredita ako je to izričito ugovoreno.

Ako je potrošač pogrešno obavešten o godišnjoj efektivnoj kamatnoj stopi može da zahteva da se njegova obaveza iz ugovora o potrošačkom kreditu uskladi sa godišnjom efektivnom kamatnom stopom.

Pravo na jednostrani raskid ugovora o potrošačkom kreditu

Član 132.

Potrošač može da jednostrano raskine ugovor o potrošačkom kreditu, bez obaveze da navede razloge za raskid, u roku od 14 dana od dana zaključenja ugovora o potrošačkom kreditu.

Izuzetno od stava 1. ovog člana, potrošač može da jednostrano raskine ugovor o potrošačkom kreditu, bez obaveze da navede razloge za raskid, u roku od 14 dana od dana prijema primerka ugovora koji sadrži obavezne elemente iz člana 129. ovog zakona, ako primerak ugovora nije primio prilikom njegovog zaključenja.

Potrošač može da jednostrano raskine ugovor o potrošačkom kreditu na obrascu za jednostrani raskid ugovora o potrošačkom kreditu.

Potrošač je dužan da u roku od 30 dana od dana jednostranog raskida ugovora, davaocu kredita vrati glavnicu i uplati kamatu za vreme korišćenja kredita.

Davalac kredita ne može da zahteva naknadu štete zbog jednostranog raskida ugovora o potrošačkom kreditu.

Sadržinu obrasca za jednostrani raskid ugovora o potrošačkom kreditu i način obračunavanja kamate koju je potrošač dužan da uplati u slučaju jednostranog raskida ugovora o potrošačkom kreditu propisuje ministar, odnosno Narodna banka Srbije, ako je davalac kredita banka ili druga finansijska organizacija.

Raskid ugovora zaključenog na neodređeno vreme

Član 133.

Potrošač može da raskine ugovor o potrošačkom kreditu koji je zaključen na neodređeno vreme.

Ugovorom o potrošačkom kreditu može se ugovoriti da potrošač ima pravo na otkazni rok koji ne može biti duži od mesec dana od dana jednostranog raskida ugovora.

Davalac kredita može da raskine ugovor o potrošačkom kreditu koji je zaključen na neodređeno vreme, u pismenoj formi ili na trajnom nosaču zapisa (trajnom medijumu).

Ugovorom o potrošačkom kreditu može se ugovoriti da davalac kredita ima pravo na otkazni rok koji ne može biti duži od dva meseca od dana jednostranog raskida ugovora.     

Ugovorom o potrošačkom kreditu može se ugovoriti da davalac kredita može da zabrani potrošaču da podigne novac po osnovu ugovora o potrošačkom kreditu koji je zaključen na neodređeno vreme:

1) samo iz opravdanih razloga koji su ugovoreni;

2) ako dostavi obaveštenje o zabrani u pismenoj formi ili na trajnom nosaču zapisa (trajnom medijumu) pre dostavljanja zahteva potrošača za podizanje novca.

Prevremena otplata

Član 134.

Potrošač može da, izvrši svoje obaveze po osnovu ugovora o potrošačkom kreditu, u celini ili delimično.

U slučaju prevremene otplate kredita, potrošač ima pravo na smanjenje ukupnih troškova kredita.

Davalac kredita ne može da zahteva naknadu zbog prevremene otplate dozvoljenog prekoračenja računa ako:

1) je ta otplata izvršena u skladu sa planom osiguranja kredita;

2) prevremena otplata kredita ne prelazi iznos od milion dinara.

Potrošač može da po isteku 12 meseci od dana prethodne otplate kredita ponovi prevremenu otplatu kredita koja ne prelazi iznos od milion dinara, bez obaveze da za to isplati naknadu davaocu kredita.

U slučaju prevremene otplate kredita koja prelazi iznos od milion dinara ili otplate pre isteka roka iz stava 4. ovog člana, naknada na koju davalac kredita ima pravo ne može biti veća od 1% za kredite kod kojih je preostalo više od jedne godine do poslednje isplate, odnosno 0,5% za kredite kod kojih je preostalo manje od jedne godine do poslednje isplate.

Povezani ugovori o potrošačkom kreditu

Član 135.

Ako potrošač raskine ugovor o prodaji robe odnosno pružanju usluga, prestaju i njegove obaveze iz povezanog ugovora o potrošačkom kreditu.

Ako potrošač raskine ugovor o potrošačkom kreditu, na zahtev potrošača raskida se i ugovor o prodaji robe odnosno pružanju usluga.

Ako roba nije isporučena odnosno usluge nisu izvršene u skladu sa ugovorom o prodaji robe odnosno pružanju usluga, potrošač može da zahteva naknadu štete neposredno od davaoca kredita.

Ako isporučena roba odnosno izvršene usluge imaju određene nedostatke u odnosu na robu odnosno usluge čiji kvalitet je ugovoren ugovorom o prodaji robe odnosno pružanju usluga, potrošač može da zahteva naknadu štete neposredno od davaoca kredita, ako je bezuspešno pokušao da naknadu naplati od trgovca.

Potrošač koji ne može da ostvari zahtev prema trgovcu za naknadu štete ili povraćaj isplaćenog iznosa cene po osnovu ugovora o prodaji robe odnosno pružanju usluga, može da zahteva naknadu od davaoca povezanog kredita ako gotovinska cena robe odnosno usluge iznosi od 15.000,00 do 3.000.000,00 dinara.

Ustupanje potraživanja

Član 136.

Potrošač ne gubi prava po osnovu ugovora o potrošačkom kreditu ako davalac kredita ustupi trećem licu svoja potraživanja iz ugovora.

Prenos potraživanja iz stava 1. ovog člana može da se izvrši bez pristanka dužnika, ali je ustupilac potraživanja dužan da obavesti dužnika o izvršenom ustupanju.

Odobreno prekoračenje računa

Član 137.

Ako je odobreno prekoračenje računa, davalac kredita dužan je da potrošača u pismenoj formi ili na trajnom nosaču zapisa (trajnom medijumu) redovno obaveštava o:

1.      nominalnoj kamatnoj stopi i uslovima za njenu primenu;

        

2.      referentnoj kamatnoj stopi za početnu nominalnu kamatnu stopu i      njenim naknadnim izmenama;      

        

3.      troškovima i uslovima njihove izmene.      

Ako mesečno prekoračenje računa prelazi ukupan iznos koji davalac kredita obično odobrava potrošaču na mesečnom nivou, davalac kredita dužan je da u roku od tri dana od dana kada je došlo do prelaska ukupnog iznosa koji davalac kredita obično odobrava potrošaču na mesečnom nivou, u pismenoj formi ili na trajnom nosaču zapisa (trajnom medijumu), potrošača obavesti o:

1.      odobrenom prekoračenju;

        

2.      iznosu prekoračenja;

        

3.      kamatnoj stopi;      

        

4.      ugovorenim naknadama za troškove i kamati u slučaju kašnjenja      dužnika sa uplatom.

4. Kreditni posrednici

Obaveza obaveštavanja i savetovanja

Član 138.

Kreditni posrednik je dužan da potrošača po potrebi obavesti o podacima iz člana 125. stav 4. ovog zakona i članom 127. stav 1. ovog zakona.

Ako je kreditni posrednik trgovac kome delatnost kreditnog posredovanja nije pretežna delatnost nije dužan da obaveštava potrošača o podacima iz stava 1. ovog člana.

Ugovor sa kreditnim posrednikom mora biti sačinjen u pismenoj formi ili na trajnom nosaču zapisa (trajnom medijumu).

Kreditni posrednik je dužan da potrošača obavesti o obimu svojih ovlašćenja, a naročito ako posluje isključivo sa jednim ili sa više davaoca kredita ili kao nezavistan posrednik.

Nagrada za posredovanje

Član 139.

Kreditni posrednik ima pravo na nagradu za posredovanje ako:

1) je o iznosu i uslovima za plaćanje nagrade obavestio potrošača;

2) se potrošač na način iz člana 128. ovog zakona saglasio da kreditni posrednik ima pravo na nagradu.

Davalac kredita mora biti obavešten o nagradi za posredovanje najkasnije u roku od 14 dana pre dana zaključenja ugovora o potrošačkom kreditu.

Kreditni posrednik nema pravo na nagradu ako potrošač jednostrano raskine ugovor o potrošačkom kreditu u skladu sa članom 132. ovog zakona.

5. Dužnička docnja potrošača

Docnja potrošača i zastoj otplate

Član 140.

Ako potrošač, koji je potpuno i pravilno obavešten o posledicama i troškovima docnje u izvršenju obaveza iz ugovora o potrošačkom kreditu, ne izvrši u ugovorenom roku svoje obaveze iz ugovora o potrošačkom kreditu, odgovara za dužničku docnju u skladu sa zakonom kojim se uređuju obligacioni odnosi.

Ako posle zaključenja ugovora o potrošačkom kreditu nastupe okolnosti koje dovode potrošača u teško imovno stanje ili druge bitne okolnosti na koje potrošač nema uticaj, nadležni sud može na obrazloženi zahtev potrošača da naloži zastoj otplate potrošačkog kredita.

Zastoj otplate iz stava 2. ovog člana ne može trajati duže od šest meseci i može se naložiti samo jednom.

U slučaju zastoja otplate iz stava 2. ovog člana potrošač ne duguje kamatu za docnju.

Zahtev za vraćanje ukupnog iznosa kredita

Član 141.

Davalac kredita može da zahteva neodložno vraćanje ukupnog iznosa kredita ako:

1.      potrošač u celini ili delimično nije platio dve uzastopne obročne      otplate;

        

2.      iznos koji potrošač nije platio prelazi 10% neto iznosa kredita.

Davalac kredita je dužan da zahtev za neodložno vraćanje ukupnog iznosa kredita sa izričitim upozorenjem o njegovim pravnim posledicama dostavi potrošaču u pismenoj formi najkasnije u roku od 14 dana od dana kada potrošač mora da plati ukupan iznos kredita.

Davalac kredita dužan je da pre podnošenja tužbe za vraćanje ukupnog iznosa kredita potrošaču omogućida u naknadnom roku od mesec dana od dana podnošenja punovažnog zahteva za vraćanje ukupnog iznosa kredita vrati taj iznos kredita.

U slučaju da potrošač naknadnom roku iz stava 3. ovog člana vrati ukupan iznos kredita dužan je da uplati i dospele kamate za slučaj zadocnjenja.

Potrošač ne duguje kamate i troškove kredita za period u kome nije koristio kredit.

Način izračunavanja iznosa kredita koji je potrošač dužan da vrati u slučaju ugovora o potrošačkom kreditu propisuje Narodna banka Srbije.

Ograničenja

Član 142.

Na ugovore o dozvoljenom prekoračenju računa primenjuju se čl. 126. do 129, član 129. stav 2, član 131. stav 1. tačka 2), član 131. stav 2, član 132, član 136, čl. 140. do 141. ovog zakona.

     Na ugovore o odobrenom prekoračenju računa primenjuje se član 137. ovog zakona.

Dosadašnje Glave XI. doXVI. postaju Glave XII. do XVII.

O b r a z l o ž e nj e

Ovim predlogom se u zakon unose sve odredbe odgovarajuće direktive EU, kao i primedbe udruženja za zaštitu potrošača kojim se obezbeđuje odgovarajuća zaštiti potrošačkih prava o domenu ove vrste finansijskih usluga.

NARODNI POSLANICI
Čedomir Jovanović
Zoran Ostojić
Kenan Hajdarević
Ivan Andrić
Judita Popović